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19.05.2015 15:00:35
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DGAP-Zwischenmitteilung: Oldenburgische Landesbank AG (OLB)
DGAP-IRE: Oldenburgische Landesbank AG: OLB-Zwischenmitteilung zum 31.03.2015
Auch für Bausparkassen, Versicherungen und Banken sind die aktuellen Rahmenbedingungen außerordentlich herausfordernd. Die Umsetzung der steigenden regulatorischen Anforderungen erhöht den Aufwand. Zudem zieht das sich verändernde Kundenverhalten Investitionen in das digitale Angebot nach sich. Vor allem aber ist es die anhaltende Niedrigzinsphase, die Banken trifft. Das seit März 2015 laufende Anleihekaufprogramm der Europäischen Zentralbank führt zu einem sich weiter verschärfenden Niedrigzinsumfeld. Dieses soll die wirtschaftliche Entwicklung durch günstige Finanzierungsbedingungen unterstützen, beinhaltet langfristig aber auch Risiken wie beispielsweise steigende Pensionslasten.
Als wesentliche Ertragssäule der Banken steht der Zinsüberschuss unter Druck. Auch bei der OLB war der Zinsüberschuss im ersten Quartal 2015 mit -?3,0?% auf 57,5 Mio. Euro rückläufig (Vorjahr: 59,3 Mio. Euro). Der Provisionsüberschuss entwickelte sich mit 18,2 Mio. Euro hingegen stabil (Vorjahr: 18,3 Mio. Euro). Den Anstieg der Personal- und Sachkosten konnten wir auf 58,9 Mio. Euro begrenzen (Vorjahr: 58,4 Mio. Euro). Unser Risikovorsorgebedarf verringerte sich auf 6,6 Mio. Euro (Vorjahr: 8,3 Mio. Euro). Insgesamt gelang so ein positiver Start ins neue Geschäftsjahr. Per 31. März 2015 erzielten wir ein gegenüber dem Vorjahr um 3,0 Mio. Euro verbessertes Vorsteuerergebnis in Höhe von 13,9 Mio. Euro.
Im Kundengeschäft geht es nach wie vor um die Konzentration auf die Beratung. Hierzu zählte in den ersten drei Monaten des Jahres beispielsweise eine individuelle und systematische Betreuung der Firmenkunden im Geschäft mit Devisen und Zinssicherungsinstrumenten. In der Beratung von Private-Banking-Kunden und Freiberuflern stiegen auf Basis der positiven Marktentwicklungen und der hohen Beratungskompetenz die Volumina in der Vermögensverwaltung an.
Für den weiteren Verlauf des Geschäftsjahres erwarten wir anhaltend herausfordernde Rahmenbedingungen. Konsequentes Kostenmanagement bleibt für uns ein zentrales Thema. Für unsere Kunden wollen wir unser Multikanalangebot kontinuierlich weiterentwickeln, das heißt, je nach Kundenwunsch in den Filialen, im Internet und am Telefon erreichbar sein. Ziel ist es, die solide Geschäftsentwicklung aus dem vergangenen Jahr fortzusetzen und eine Verbesserung des Ergebnisses zu erreichen.
Patrick Tessmann, Vorsitzender des Vorstands OLB-Konzern - Übersicht per 31. März 2015
Veränderungen Mio. Euro 31.3.2015 31.12.2014 (%) Bilanzsumme 14.197,9 14.135,7 0,4 Forderungen an Kreditinstitute 468,6 435,1 7,7 Kreditvolumen 10.272,1 10.300,4 -?0,3 Finanzanlagen 3.017,5 2.865,4 5,3 Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 4.536,6 4.231,5 7,2 Kundeneinlagen 7.669,9 7.957,9 -?3,6 Verbriefte Verbindlichkeiten 477,7 512,5 -?6,8 Nachranginge Verbindlichkeiten 235,7 220,9 6,7 Eigenkapital 655,6 614,7 6,7 Gezeichnetes Kapital 60,5 60,5 - Kapitalrücklage 202,9 202,9 - Gewinnrücklagen 378,4 369,7 2,4 Kumuliertes Sonstiges Ergebnis 14,4 -?18,0 k.?A. Kumuliertes Sonstiges Ergebnis einer zur Veräußerung gehaltenen Gruppe -?0,6 -?0,4 50,0
1.1.2015 1.1.2014 Mio. Euro -?31.3.2015 -?31.3.2014 Veränderungen (%) Zinsüberschuss 57,5 59,3 -?3,0 Provisionsüberschuss 18,2 18,3 -?0,5 Laufendes Handelsergebnis 2,6 1,1 >100 Laufender Personalaufwand 37,6 38,1 -?1,3 Sachaufwand 21,3 20,3 4,9 Übrige Aufwendungen 0,7 0,5 40,0 Risikovorsorge 6,6 8,3 -?20,5 Ergebnis aus Finanzanlagen 1,8 -?0,6 k.?A. Ergebnis vor Steuern 13,9 10,9 27,5 Ergebnis nach Steuern (Gewinn) 8,6 7,8 10,3 Cost-Income-Ratio (in %) 76,1 74,8 k.?A.
31.3.2015 31.12.2014
Kernkapitalquote gemäß §?10a KWG (in %) 10,1 9,8 Gesamtkapitalquote gemäß § 10a KWG (in %) 13,2 12,8 Mitarbeiter (Anzahl) 2.331 2.314 Mitarbeiterkapazität 1.894 1.897 Standorte der Oldenburgische Landesbank AG 205 203
Geschäftsentwicklung
Ertragslage Die OLB ist positiv in das Geschäftsjahr 2015 gestartet. Das Quartalsergebnis vor Steuern konnte gegenüber dem Vorjahr auf 13,9 Mio. Euro deutlich ausgebaut werden (Vorjahr: 10,9 Mio. Euro). Das Ergebnis nach Steuern stieg unter Berücksichtigung von Steuereffekten aus Vorjahren von 7,8 Mio. Euro auf 8,6 Mio. Euro.
Durch die Geldpolitik der Europäischen Zentralbank verharren die Zinsen auf historischem Tiefststand. Das Zinsniveau in Deutschland ist in den ersten drei Monaten des Geschäftsjahres nochmals gegenüber dem vierten Quartal 2014 gefallen. Eine Erholung des Marktzinsniveaus zeichnet sich nicht ab. Über die Verzinsung des Neugeschäfts und des variabel verzinsten Bestandsgeschäfts wirkt sich dies insbesondere mittelfristig auf den Zinsüberschuss der Bank aus. Insgesamt blieb das Kreditvolumen im ersten Quartal 2015 stabil auf hohem Niveau. Der Zinsüberschuss verringerte sich nur geringfügig um 1,8 Mio. Euro auf 57,5 Mio. Euro (Vorjahr: 59,3 Mio. Euro).
Unterstützt durch die freundliche Entwicklung an den Aktienmärkten konnte die Bank im Wertpapiergeschäft den Provisionsüberschuss deutlich steigern. Auch der Zahlungsverkehr als weiterer wesentlicher Treiber des Provisionsergebnisses entwickelte sich stabil. Insgesamt lag der Provisionsüberschuss unter anderem wegen höherer Provisionsaufwendungen mit 18,2 Mio. Euro auf dem Niveau des Vorjahres (18,3 Mio. Euro).
Die übrigen operativen Erträge, die im Handelsergebnis ausgewiesen werden, entwickelten sich seit Jahresbeginn positiv. Im Kundengeschäft mit Devisen und Zinssicherungsinstrumenten wurden die Erträge dank individueller und systematischer Betreuung der Firmenkunden deutlich erhöht.
Durch ein konsequentes Kostenmanagement konnte die OLB die Personal- und Sachkosten in Höhe von 58,9 Mio. Euro weitgehend auf Vorjahresniveau halten (Vorjahr: 58,4 Mio. Euro). Investitionen in die Stärkung der Zukunftsfähigkeit der Bank standen bereits erste Effizienzsteigerungen aus dem laufenden Modernisierungsprogramm gegenüber.
In der Breite des Kreditportfolios waren im ersten Quartal unter anderem wegen der stabilen konjunkturellen Lage nur moderate Ausfälle zu verzeichnen. Im Bereich der Schifffahrt blieb eine weitere Zuspitzung der Branchensituation aus. Im Schiffsportfolio setzt die OLB zur Ermittlung der Risikovorsorge weiterhin konservative Modelle ein. Insgesamt betrug der Nettoaufwand für die Risikovorsorge in den ersten drei Monaten des Jahres 6,6 Mio. Euro (Vorjahr: 8,3 Mio. Euro).
Den günstigen Verlauf an den Wertpapiermärkten nutzte die OLB dazu, im Rahmen der Steuerung ihrer Liquiditätsreserve Kursgewinne zu realisieren. Das Ergebnis aus Finanzanlagen belief sich im ersten Quartal auf 1,8 Mio. Euro (Vorjahr: -?0,6 Mio. Euro).
Bilanzentwicklung Zum Ende des ersten Quartals betrug die Bilanzsumme der Bank 14,2 Mrd. Euro (31. Dezember 2014: 14,1 Mrd. Euro). Das Kreditvolumen per 31. März 2015 lag bei 10,3 Mrd. Euro (31. Dezember 2014: 10,3 Mrd. Euro). Die Kundeneinlagen beliefen sich auf 7,7 Mrd. Euro (Vorjahr: 8,0 Mrd. Euro); hier wirkten sich im Wesentlichen Einzeldispositionen im Firmenkundengeschäft aus.
Das bilanzielle Eigenkapital der OLB stieg in den ersten drei Monaten des Geschäftsjahres 2015 um 40,9 Mio. Euro auf 655,6 Mio. Euro an. Zu dieser Entwicklung trugen insbesondere die in der Position 'Kumuliertes Sonstiges Ergebnis' ausgewiesenen Bewertungsergebnisse aus Wertpapieren, Beteiligungen und Pensionsrückstellungen bei.
Die Kernkapitalquote konnte gegenüber dem Jahresende 2014 von 9,8?% auf 10,1?% gesteigert werden. Sie liegt damit weiterhin deutlich über der ab 2019 geltenden Mindestquote gemäß Basel-III von 8,5?%.
Voraussichtliche Entwicklung Durch das seit März 2015 laufende Anleiherückkaufprogramm der Europäischen Zentralbank ist das Zinsniveau gegenüber den im Konzernlagebericht beschriebenen Rahmenbedingungen nochmals gefallen. Wie im Prognosebericht erläutert führt dies zu einer Belastung der Ertragssituation, die sich vor allem mittelfristig auswirken wird. Chancen für eine verbesserte Gesamtertragslage sieht die OLB in möglichen, über dem Planwert liegenden Erträgen aus dem Beteiligungsportfolio der Bank. Weiteres Potenzial erwartet die OLB durch Effizienzsteigerungen aus dem laufenden Modernisierungsprogramm. Die übrigen im Konzernlagebericht beschriebenen Chancen und Risiken hält die OLB nach wie vor für zutreffend. Insgesamt erwartet die Bank für das Gesamtjahr 2015 weiterhin eine Steigerung des Ergebnisses vor Steuern, auch wenn das Niveau von 2012 voraussichtlich noch nicht wieder erreicht wird.
Herausgeber Oldenburgische Landesbank AG Stau 15?/?17 26122 Oldenburg Telefon (0441) 221?-?0 Telefax (0441) 221?-?1457 E-Mail olb@olb.de
Kontakt Unternehmenskommunikation
Veröffentlichungsdatum 13. Mai 2015
Dieser Bericht ist in deutscher und englischer Sprache verfügbar. Beide Fassungen sind im Internet abrufbar.
19.05.2015 Die DGAP Distributionsservices umfassen gesetzliche Meldepflichten, Corporate News/Finanznachrichten und Pressemitteilungen. DGAP-Medienarchive unter www.dgap-medientreff.de und www.dgap.de
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Oldenburgische Landesbank AG / Veröffentlichung einer Mitteilung nach § 37x WpHG
19.05.2015 15:00
Zwischenmitteilung nach § 37x WpHG, übermittelt durch DGAP - ein Service der EQS Group AG.
Für den Inhalt der Mitteilung ist der Emittent verantwortlich.
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Oldenburgische Landesbank Konzern
Zwischenmitteilung der Geschäftsführung
per 31. März 2015
Aktionärsbrief
Die deutsche Wirtschaft ist in den ersten drei Monaten des Jahres 2015
leicht gewachsen. Hierfür sind insbesondere das milde Winterwetter, die
günstige Bewertung des Euros und der niedrige Ölpreis ursächlich. Die
positiven wirtschaftlichen Rahmenbedingungen veranlassten die
Bundesregierung dazu, ihre Konjunkturprognose für 2015 anzuheben. Für das
laufende Jahr wird ein Wachstum des Bruttoinlandsprodukts in Höhe von 1,8?%
erwartet. Getrieben durch diesen Optimismus und die expansive Geldpolitik
der Europäischen Zentralbank stieg der Deutsche Aktienindex im ersten
Quartal von 9.500 auf zwischenzeitlich über 12.150 Punkte. Auch die
nordwestdeutsche Wirtschaft blickt zufrieden auf den Jahresbeginn. Getrübt
werden die positiven Aussichten von den sich erneut verschärfenden
Finanzproblemen Griechenlands. Zudem beherrschen weltweit nach wie vor die
Krimkrise, die Terrororganisation ISIS oder Bürgerkriege im Nahen Osten die
politischen Schlagzeilen. Insgesamt haben die global zunehmenden Risiken
spürbare Auswirkungen auf die weltwirtschaftliche Entwicklung.
Auch für Bausparkassen, Versicherungen und Banken sind die aktuellen Rahmenbedingungen außerordentlich herausfordernd. Die Umsetzung der steigenden regulatorischen Anforderungen erhöht den Aufwand. Zudem zieht das sich verändernde Kundenverhalten Investitionen in das digitale Angebot nach sich. Vor allem aber ist es die anhaltende Niedrigzinsphase, die Banken trifft. Das seit März 2015 laufende Anleihekaufprogramm der Europäischen Zentralbank führt zu einem sich weiter verschärfenden Niedrigzinsumfeld. Dieses soll die wirtschaftliche Entwicklung durch günstige Finanzierungsbedingungen unterstützen, beinhaltet langfristig aber auch Risiken wie beispielsweise steigende Pensionslasten.
Als wesentliche Ertragssäule der Banken steht der Zinsüberschuss unter Druck. Auch bei der OLB war der Zinsüberschuss im ersten Quartal 2015 mit -?3,0?% auf 57,5 Mio. Euro rückläufig (Vorjahr: 59,3 Mio. Euro). Der Provisionsüberschuss entwickelte sich mit 18,2 Mio. Euro hingegen stabil (Vorjahr: 18,3 Mio. Euro). Den Anstieg der Personal- und Sachkosten konnten wir auf 58,9 Mio. Euro begrenzen (Vorjahr: 58,4 Mio. Euro). Unser Risikovorsorgebedarf verringerte sich auf 6,6 Mio. Euro (Vorjahr: 8,3 Mio. Euro). Insgesamt gelang so ein positiver Start ins neue Geschäftsjahr. Per 31. März 2015 erzielten wir ein gegenüber dem Vorjahr um 3,0 Mio. Euro verbessertes Vorsteuerergebnis in Höhe von 13,9 Mio. Euro.
Im Kundengeschäft geht es nach wie vor um die Konzentration auf die Beratung. Hierzu zählte in den ersten drei Monaten des Jahres beispielsweise eine individuelle und systematische Betreuung der Firmenkunden im Geschäft mit Devisen und Zinssicherungsinstrumenten. In der Beratung von Private-Banking-Kunden und Freiberuflern stiegen auf Basis der positiven Marktentwicklungen und der hohen Beratungskompetenz die Volumina in der Vermögensverwaltung an.
Für den weiteren Verlauf des Geschäftsjahres erwarten wir anhaltend herausfordernde Rahmenbedingungen. Konsequentes Kostenmanagement bleibt für uns ein zentrales Thema. Für unsere Kunden wollen wir unser Multikanalangebot kontinuierlich weiterentwickeln, das heißt, je nach Kundenwunsch in den Filialen, im Internet und am Telefon erreichbar sein. Ziel ist es, die solide Geschäftsentwicklung aus dem vergangenen Jahr fortzusetzen und eine Verbesserung des Ergebnisses zu erreichen.
Patrick Tessmann, Vorsitzender des Vorstands OLB-Konzern - Übersicht per 31. März 2015
Veränderungen Mio. Euro 31.3.2015 31.12.2014 (%) Bilanzsumme 14.197,9 14.135,7 0,4 Forderungen an Kreditinstitute 468,6 435,1 7,7 Kreditvolumen 10.272,1 10.300,4 -?0,3 Finanzanlagen 3.017,5 2.865,4 5,3 Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 4.536,6 4.231,5 7,2 Kundeneinlagen 7.669,9 7.957,9 -?3,6 Verbriefte Verbindlichkeiten 477,7 512,5 -?6,8 Nachranginge Verbindlichkeiten 235,7 220,9 6,7 Eigenkapital 655,6 614,7 6,7 Gezeichnetes Kapital 60,5 60,5 - Kapitalrücklage 202,9 202,9 - Gewinnrücklagen 378,4 369,7 2,4 Kumuliertes Sonstiges Ergebnis 14,4 -?18,0 k.?A. Kumuliertes Sonstiges Ergebnis einer zur Veräußerung gehaltenen Gruppe -?0,6 -?0,4 50,0
1.1.2015 1.1.2014 Mio. Euro -?31.3.2015 -?31.3.2014 Veränderungen (%) Zinsüberschuss 57,5 59,3 -?3,0 Provisionsüberschuss 18,2 18,3 -?0,5 Laufendes Handelsergebnis 2,6 1,1 >100 Laufender Personalaufwand 37,6 38,1 -?1,3 Sachaufwand 21,3 20,3 4,9 Übrige Aufwendungen 0,7 0,5 40,0 Risikovorsorge 6,6 8,3 -?20,5 Ergebnis aus Finanzanlagen 1,8 -?0,6 k.?A. Ergebnis vor Steuern 13,9 10,9 27,5 Ergebnis nach Steuern (Gewinn) 8,6 7,8 10,3 Cost-Income-Ratio (in %) 76,1 74,8 k.?A.
31.3.2015 31.12.2014
Kernkapitalquote gemäß §?10a KWG (in %) 10,1 9,8 Gesamtkapitalquote gemäß § 10a KWG (in %) 13,2 12,8 Mitarbeiter (Anzahl) 2.331 2.314 Mitarbeiterkapazität 1.894 1.897 Standorte der Oldenburgische Landesbank AG 205 203
Geschäftsentwicklung
Ertragslage Die OLB ist positiv in das Geschäftsjahr 2015 gestartet. Das Quartalsergebnis vor Steuern konnte gegenüber dem Vorjahr auf 13,9 Mio. Euro deutlich ausgebaut werden (Vorjahr: 10,9 Mio. Euro). Das Ergebnis nach Steuern stieg unter Berücksichtigung von Steuereffekten aus Vorjahren von 7,8 Mio. Euro auf 8,6 Mio. Euro.
Durch die Geldpolitik der Europäischen Zentralbank verharren die Zinsen auf historischem Tiefststand. Das Zinsniveau in Deutschland ist in den ersten drei Monaten des Geschäftsjahres nochmals gegenüber dem vierten Quartal 2014 gefallen. Eine Erholung des Marktzinsniveaus zeichnet sich nicht ab. Über die Verzinsung des Neugeschäfts und des variabel verzinsten Bestandsgeschäfts wirkt sich dies insbesondere mittelfristig auf den Zinsüberschuss der Bank aus. Insgesamt blieb das Kreditvolumen im ersten Quartal 2015 stabil auf hohem Niveau. Der Zinsüberschuss verringerte sich nur geringfügig um 1,8 Mio. Euro auf 57,5 Mio. Euro (Vorjahr: 59,3 Mio. Euro).
Unterstützt durch die freundliche Entwicklung an den Aktienmärkten konnte die Bank im Wertpapiergeschäft den Provisionsüberschuss deutlich steigern. Auch der Zahlungsverkehr als weiterer wesentlicher Treiber des Provisionsergebnisses entwickelte sich stabil. Insgesamt lag der Provisionsüberschuss unter anderem wegen höherer Provisionsaufwendungen mit 18,2 Mio. Euro auf dem Niveau des Vorjahres (18,3 Mio. Euro).
Die übrigen operativen Erträge, die im Handelsergebnis ausgewiesen werden, entwickelten sich seit Jahresbeginn positiv. Im Kundengeschäft mit Devisen und Zinssicherungsinstrumenten wurden die Erträge dank individueller und systematischer Betreuung der Firmenkunden deutlich erhöht.
Durch ein konsequentes Kostenmanagement konnte die OLB die Personal- und Sachkosten in Höhe von 58,9 Mio. Euro weitgehend auf Vorjahresniveau halten (Vorjahr: 58,4 Mio. Euro). Investitionen in die Stärkung der Zukunftsfähigkeit der Bank standen bereits erste Effizienzsteigerungen aus dem laufenden Modernisierungsprogramm gegenüber.
In der Breite des Kreditportfolios waren im ersten Quartal unter anderem wegen der stabilen konjunkturellen Lage nur moderate Ausfälle zu verzeichnen. Im Bereich der Schifffahrt blieb eine weitere Zuspitzung der Branchensituation aus. Im Schiffsportfolio setzt die OLB zur Ermittlung der Risikovorsorge weiterhin konservative Modelle ein. Insgesamt betrug der Nettoaufwand für die Risikovorsorge in den ersten drei Monaten des Jahres 6,6 Mio. Euro (Vorjahr: 8,3 Mio. Euro).
Den günstigen Verlauf an den Wertpapiermärkten nutzte die OLB dazu, im Rahmen der Steuerung ihrer Liquiditätsreserve Kursgewinne zu realisieren. Das Ergebnis aus Finanzanlagen belief sich im ersten Quartal auf 1,8 Mio. Euro (Vorjahr: -?0,6 Mio. Euro).
Bilanzentwicklung Zum Ende des ersten Quartals betrug die Bilanzsumme der Bank 14,2 Mrd. Euro (31. Dezember 2014: 14,1 Mrd. Euro). Das Kreditvolumen per 31. März 2015 lag bei 10,3 Mrd. Euro (31. Dezember 2014: 10,3 Mrd. Euro). Die Kundeneinlagen beliefen sich auf 7,7 Mrd. Euro (Vorjahr: 8,0 Mrd. Euro); hier wirkten sich im Wesentlichen Einzeldispositionen im Firmenkundengeschäft aus.
Das bilanzielle Eigenkapital der OLB stieg in den ersten drei Monaten des Geschäftsjahres 2015 um 40,9 Mio. Euro auf 655,6 Mio. Euro an. Zu dieser Entwicklung trugen insbesondere die in der Position 'Kumuliertes Sonstiges Ergebnis' ausgewiesenen Bewertungsergebnisse aus Wertpapieren, Beteiligungen und Pensionsrückstellungen bei.
Die Kernkapitalquote konnte gegenüber dem Jahresende 2014 von 9,8?% auf 10,1?% gesteigert werden. Sie liegt damit weiterhin deutlich über der ab 2019 geltenden Mindestquote gemäß Basel-III von 8,5?%.
Voraussichtliche Entwicklung Durch das seit März 2015 laufende Anleiherückkaufprogramm der Europäischen Zentralbank ist das Zinsniveau gegenüber den im Konzernlagebericht beschriebenen Rahmenbedingungen nochmals gefallen. Wie im Prognosebericht erläutert führt dies zu einer Belastung der Ertragssituation, die sich vor allem mittelfristig auswirken wird. Chancen für eine verbesserte Gesamtertragslage sieht die OLB in möglichen, über dem Planwert liegenden Erträgen aus dem Beteiligungsportfolio der Bank. Weiteres Potenzial erwartet die OLB durch Effizienzsteigerungen aus dem laufenden Modernisierungsprogramm. Die übrigen im Konzernlagebericht beschriebenen Chancen und Risiken hält die OLB nach wie vor für zutreffend. Insgesamt erwartet die Bank für das Gesamtjahr 2015 weiterhin eine Steigerung des Ergebnisses vor Steuern, auch wenn das Niveau von 2012 voraussichtlich noch nicht wieder erreicht wird.
Herausgeber Oldenburgische Landesbank AG Stau 15?/?17 26122 Oldenburg Telefon (0441) 221?-?0 Telefax (0441) 221?-?1457 E-Mail olb@olb.de
Kontakt Unternehmenskommunikation
Veröffentlichungsdatum 13. Mai 2015
Dieser Bericht ist in deutscher und englischer Sprache verfügbar. Beide Fassungen sind im Internet abrufbar.
19.05.2015 Die DGAP Distributionsservices umfassen gesetzliche Meldepflichten, Corporate News/Finanznachrichten und Pressemitteilungen. DGAP-Medienarchive unter www.dgap-medientreff.de und www.dgap.de
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