DGAP Zwischenmitteilung: Oldenburgische Landesbank AG

Oldenburgische Landesbank AG: OLB-Zwischenmitteilung zum 31.03.2015

Oldenburgische Landesbank AG / Veröffentlichung einer Mitteilung nach § 37x WpHG

19.05.2015 15:00

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Oldenburgische Landesbank Konzern

Zwischenmitteilung der Geschäftsführung

per 31. März 2015

Aktionärsbrief

Die deutsche Wirtschaft ist in den ersten drei Monaten des Jahres 2015

leicht gewachsen. Hierfür sind insbesondere das milde Winterwetter, die

günstige Bewertung des Euros und der niedrige Ölpreis ursächlich. Die

positiven wirtschaftlichen Rahmenbedingungen veranlassten die

Bundesregierung dazu, ihre Konjunkturprognose für 2015 anzuheben. Für das

laufende Jahr wird ein Wachstum des Bruttoinlandsprodukts in Höhe von 1,8%

erwartet. Getrieben durch diesen Optimismus und die expansive Geldpolitik

der Europäischen Zentralbank stieg der Deutsche Aktienindex im ersten

Quartal von 9.500 auf zwischenzeitlich über 12.150 Punkte. Auch die

nordwestdeutsche Wirtschaft blickt zufrieden auf den Jahresbeginn. Getrübt

werden die positiven Aussichten von den sich erneut verschärfenden

Finanzproblemen Griechenlands. Zudem beherrschen weltweit nach wie vor die

Krimkrise, die Terrororganisation ISIS oder Bürgerkriege im Nahen Osten die

politischen Schlagzeilen. Insgesamt haben die global zunehmenden Risiken

spürbare Auswirkungen auf die weltwirtschaftliche Entwicklung.

Auch für Bausparkassen, Versicherungen und Banken sind die aktuellen

Rahmenbedingungen außerordentlich herausfordernd. Die Umsetzung der

steigenden regulatorischen Anforderungen erhöht den Aufwand. Zudem zieht

das sich verändernde Kundenverhalten Investitionen in das digitale Angebot

nach sich. Vor allem aber ist es die anhaltende Niedrigzinsphase, die

Banken trifft. Das seit März 2015 laufende Anleihekaufprogramm der

Europäischen Zentralbank führt zu einem sich weiter verschärfenden

Niedrig­zinsumfeld. Dieses soll die wirtschaftliche Entwicklung durch

günstige Finanzierungsbedingungen unterstützen, beinhaltet langfristig aber

auch Risiken wie beispielsweise steigende Pensionslasten.

Als wesentliche Ertragssäule der Banken steht der Zinsüberschuss unter

Druck. Auch bei der OLB war der Zinsüberschuss im ersten Quartal 2015 mit

-3,0% auf 57,5 Mio. Euro rückläufig (Vorjahr: 59,3 Mio. Euro). Der

Provisionsüberschuss entwickelte sich mit 18,2 Mio. Euro hingegen stabil

(Vorjahr: 18,3 Mio. Euro). Den Anstieg der Personal- und Sachkosten konnten

wir auf 58,9 Mio. Euro begrenzen (Vorjahr: 58,4 Mio. Euro). Unser

Risikovorsorgebedarf verringerte sich auf 6,6 Mio. Euro (Vorjahr: 8,3 Mio.

Euro). Insgesamt gelang so ein positiver Start ins neue Geschäftsjahr. Per

31. März 2015 erzielten wir ein gegenüber dem Vorjahr um 3,0 Mio. Euro

verbessertes Vorsteuerergebnis in Höhe von 13,9 Mio. Euro.

Im Kundengeschäft geht es nach wie vor um die Konzentration auf die

Beratung. Hierzu zählte in den ersten drei Monaten des Jahres

beispielsweise eine individuelle und systematische Betreuung der

Firmenkunden im Geschäft mit Devisen und Zinssicherungsinstrumenten. In der

Beratung von Private-Banking-Kunden und Freiberuflern stiegen auf Basis der

positiven Marktentwicklungen und der hohen Beratungskompetenz die Volumina

in der Vermögensverwaltung an.

Für den weiteren Verlauf des Geschäftsjahres erwarten wir anhaltend

herausfordernde Rahmenbedingungen. Konsequentes Kostenmanagement bleibt für

uns ein zentrales Thema. Für unsere Kunden wollen wir unser

Multikanalangebot kontinuierlich weiterentwickeln, das heißt, je nach

Kundenwunsch in den Filialen, im Internet und am Telefon erreichbar sein.

Ziel ist es, die solide Geschäftsentwicklung aus dem vergangenen Jahr

fortzusetzen und eine Verbesserung des Ergebnisses zu erreichen.

Patrick Tessmann, Vorsitzender des Vorstands

OLB-Konzern - Übersicht per 31. März 2015

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Veränderungen

Mio. Euro 31.3.2015 31.12.2014 (%)

Bilanzsumme 14.197,9 14.135,7 0,4

Forderungen an Kreditinstitute 468,6 435,1 7,7

Kreditvolumen 10.272,1 10.300,4 -0,3

Finanzanlagen 3.017,5 2.865,4 5,3

Verbindlichkeiten gegenüber

Kreditinstituten 4.536,6 4.231,5 7,2

Kundeneinlagen 7.669,9 7.957,9 -3,6

Verbriefte Verbindlichkeiten 477,7 512,5 -6,8

Nachranginge Verbindlichkeiten 235,7 220,9 6,7

Eigenkapital 655,6 614,7 6,7

Gezeichnetes Kapital 60,5 60,5 -

Kapitalrücklage 202,9 202,9 -

Gewinnrücklagen 378,4 369,7 2,4

Kumuliertes Sonstiges Ergebnis 14,4 -18,0

k.A.

Kumuliertes Sonstiges Ergebnis

einer zur Veräußerung gehaltenen Gruppe -0,6 -0,4 50,0

1.1.2015 1.1.2014

Mio. Euro -31.3.2015 -31.3.2014 Veränderungen

(%)

Zinsüberschuss 57,5 59,3 -3,0

Provisionsüberschuss 18,2 18,3 -0,5

Laufendes Handelsergebnis 2,6 1,1 >100

Laufender Personalaufwand 37,6 38,1 -1,3

Sachaufwand 21,3 20,3 4,9

Übrige Aufwendungen 0,7 0,5 40,0

Risikovorsorge 6,6 8,3 -20,5

Ergebnis aus Finanzanlagen 1,8 -0,6

k.A.

Ergebnis vor Steuern 13,9 10,9 27,5

Ergebnis nach Steuern (Gewinn) 8,6 7,8 10,3

Cost-Income-Ratio (in %) 76,1 74,8 k.A.

31.3.2015 31.12.2014

Kernkapitalquote gemäß §10a KWG (in %) 10,1 9,8

Gesamtkapitalquote gemäß § 10a KWG (in %) 13,2 12,8

Mitarbeiter (Anzahl) 2.331 2.314

Mitarbeiterkapazität 1.894 1.897

Standorte der Oldenburgische Landesbank AG 205 203

Geschäftsentwicklung

Ertragslage

Die OLB ist positiv in das Geschäftsjahr 2015 gestartet. Das

Quartalsergebnis vor Steuern konnte gegenüber dem Vorjahr auf 13,9 Mio.

Euro deutlich ausgebaut werden (Vorjahr: 10,9 Mio. Euro). Das Ergebnis nach

Steuern stieg unter Berücksichtigung von Steuereffekten aus Vorjahren von

7,8 Mio. Euro auf 8,6 Mio. Euro.

Durch die Geldpolitik der Europäischen Zentralbank verharren die Zinsen auf

historischem Tiefststand. Das Zinsniveau in Deutschland ist in den ersten

drei Monaten des Geschäftsjahres nochmals gegenüber dem vierten Quartal

2014 gefallen. Eine Erholung des Marktzinsniveaus zeichnet sich nicht ab.

Über die Verzinsung des Neugeschäfts und des variabel verzinsten

Bestandsgeschäfts wirkt sich dies insbesondere mittelfristig auf den

Zinsüberschuss der Bank aus. Insgesamt blieb das Kreditvolumen im ersten

Quartal 2015 stabil auf hohem Niveau. Der Zinsüberschuss verringerte sich

nur geringfügig um 1,8 Mio. Euro auf 57,5 Mio. Euro (Vorjahr: 59,3 Mio.

Euro).

Unterstützt durch die freundliche Entwicklung an den Aktienmärkten konnte

die Bank im Wertpapiergeschäft den Provisionsüberschuss deutlich steigern.

Auch der Zahlungsverkehr als weiterer wesentlicher Treiber des

Provisionsergebnisses entwickelte sich stabil. Insgesamt lag der

Provisionsüberschuss unter anderem wegen höherer Provisionsaufwendungen mit

18,2 Mio. Euro auf dem Niveau des Vorjahres (18,3 Mio. Euro).

Die übrigen operativen Erträge, die im Handelsergebnis ausgewiesen werden,

entwickelten sich seit Jahresbeginn positiv. Im Kundengeschäft mit Devisen

und Zinssicherungsinstrumenten wurden die Erträge dank individueller und

systematischer Betreuung der Firmenkunden deutlich erhöht.

Durch ein konsequentes Kostenmanagement konnte die OLB die Personal- und

Sachkosten in Höhe von 58,9 Mio. Euro weitgehend auf Vorjahresniveau halten

(Vorjahr: 58,4 Mio. Euro). Investitionen in die Stärkung der

Zukunftsfähigkeit der Bank standen bereits erste Effizienzsteigerungen aus

dem laufenden Modernisierungsprogramm gegenüber.

In der Breite des Kreditportfolios waren im ersten Quartal unter anderem

wegen der stabilen konjunkturellen Lage nur moderate Ausfälle zu

verzeichnen. Im Bereich der Schifffahrt blieb eine weitere Zuspitzung der

Branchensituation aus. Im Schiffsportfolio setzt die OLB zur Ermittlung der

Risikovorsorge weiterhin konservative Modelle ein. Insgesamt betrug der

Nettoaufwand für die Risikovorsorge in den ersten drei Monaten des Jahres

6,6 Mio. Euro (Vorjahr: 8,3 Mio. Euro).

Den günstigen Verlauf an den Wertpapiermärkten nutzte die OLB dazu, im

Rahmen der Steuerung ihrer Liquiditätsreserve Kursgewinne zu realisieren.

Das Ergebnis aus Finanzanlagen belief sich im ersten Quartal auf 1,8 Mio.

Euro (Vorjahr: -0,6 Mio. Euro).

Bilanzentwicklung

Zum Ende des ersten Quartals betrug die Bilanzsumme der Bank 14,2 Mrd. Euro

(31. Dezember 2014: 14,1 Mrd. Euro). Das Kreditvolumen per 31. März 2015

lag bei 10,3 Mrd. Euro (31. Dezember 2014: 10,3 Mrd. Euro). Die

Kundeneinlagen beliefen sich auf 7,7 Mrd. Euro (Vorjahr: 8,0 Mrd. Euro);

hier wirkten sich im Wesentlichen Einzeldispositionen im

Firmenkundengeschäft aus.

Das bilanzielle Eigenkapital der OLB stieg in den ersten drei Monaten des

Geschäftsjahres 2015 um 40,9 Mio. Euro auf 655,6 Mio. Euro an. Zu dieser

Entwicklung trugen insbesondere die in der Position 'Kumuliertes Sonstiges

Ergebnis' ausgewiesenen Bewertungsergebnisse aus Wertpapieren,

Beteiligungen und Pensionsrückstellungen bei.

Die Kernkapitalquote konnte gegenüber dem Jahresende 2014 von 9,8% auf

10,1% gesteigert werden. Sie liegt damit weiterhin deutlich über der ab

2019 geltenden Mindestquote gemäß Basel-III von 8,5%.

Voraussichtliche Entwicklung

Durch das seit März 2015 laufende Anleiherückkaufprogramm der Europäischen

Zentralbank ist das Zinsniveau gegenüber den im Konzernlagebericht

beschriebenen Rahmenbedingungen nochmals gefallen. Wie im Prognosebericht

erläutert führt dies zu einer Belastung der Ertragssituation, die sich vor

allem mittelfristig auswirken wird. Chancen für eine verbesserte

Gesamtertragslage sieht die OLB in möglichen, über dem Planwert liegenden

Erträgen aus dem Beteiligungsportfolio der Bank. Weiteres Potenzial

erwartet die OLB durch Effizienzsteigerungen aus dem laufenden

Modernisierungsprogramm. Die übrigen im Konzernlagebericht beschriebenen

Chancen und Risiken hält die OLB nach wie vor für zutreffend. Insgesamt

erwartet die Bank für das Gesamtjahr 2015 weiterhin eine Steigerung des

Ergebnisses vor Steuern, auch wenn das Niveau von 2012 voraussichtlich noch

nicht wieder erreicht wird.

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Veröffentlichungsdatum

13. Mai 2015

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