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APA ots news: Kreditnachfrage von Unternehmen sinkt im dritten Quartal 2023 neuerlich und deutlich

Österreich-Ergebnisse der euroraumweiten Umfrage über das

Kreditgeschäft vom Oktober 2023 (Bank Lending Survey)

Wien (APA-ots) - Bereits seit einem Jahr sinkt die Nachfrage nach

Unternehmenskrediten. Im dritten Quartal 2023 hat sich diese

Entwicklung laut Einschätzung der führenden österreichischen Banken

deutlich verstärkt. Hintergrund sind die konjunkturelle Eintrübung -

im speziellen die derzeit rückläufige Investitionstätigkeit der

Unternehmen - infolge der globalen wirtschaftlichen und

geopolitischen Verwerfungen sowie das gestiegene Zinsniveau. Die

Nachfrage nach privaten Wohnbaukrediten ist im dritten Quartal 2023

auf bereits tiefem Niveau weiter gefallen. Hauptgrund für die

schwache Nachfrage nach Wohnbaukrediten sind die gestiegenen Zinsen.

Das zeigen die Ergebnisse der vierteljährlichen Umfrage der

Oesterreichischen Nationalbank (OeNB) über das Kreditgeschäft, in der

führende Banken nach ihren Einschätzungen gefragt werden. Die

aktuelle Umfrage wurde in der zweiten Septemberhälfte 2023

durchgeführt.

Weiterer Rückgang bei der Nachfrage nach Unternehmenskrediten

Die Kreditnachfrage von Unternehmen ist laut Einschätzung der

führenden österreichischen Banken im dritten Quartal 2023 deutlich

gesunken, insbesondere jene nach langfristigen Krediten bzw. zur

Finanzierung von Investitionen. Bereits seit dem vierten Quartal 2022

schwächt sich die Nachfrage nach Unternehmenskrediten ab. Hintergrund

der Entwicklung sind die konjunkturelle Eintrübung - im speziellen

die derzeit rückläufige Investitionstätigkeit der Unternehmen -

infolge der globalen wirtschaftlichen und geopolitischen Verwerfungen

sowie das gestiegene Zinsniveau. Für das vierte Quartal 2023 wird ein

weiterer Nachfragerückgang erwartet. Somit gibt es auch keine

Indikationen für eine unmittelbar bevorstehenden konjunkturelle

Verbesserung.

In den Umfrageergebnissen zeigt sich weiters eine zunehmend

angespannte Risikosituation. Die Risikoeinschätzung der Banken

hinsichtlich allgemeiner Wirtschaftslage und Kreditwürdigkeit der

Unternehmen hat sich seit 2022 nach und nach verschlechtert und

dementsprechend restriktiv auf das Kreditangebot ausgewirkt. Die

Banken haben ihre Angebotspolitik für Unternehmenskredite seit dem

zweiten Quartal 2022 umfassend verschärft.

Weiterhin schwache Nachfrage nach privaten Wohnbaukrediten

Die Nachfrage nach Wohnbaukrediten ist im dritten Quartal 2023 erneut

leicht gesunken, nachdem sie in der zweiten Jahreshälfte 2022 -

ausgehend von einem Rekordhoch - eingebrochen war. Als Hauptgrund für

den Mitte 2022 einsetzenden und anhaltenden Rückgang der Nachfrage

wurden die gestiegenen Zinsen genannt. Kredite sind teurer und

weniger leistbar geworden, insbesondere im derzeit schwierigen Umfeld

mit hoher Inflation und schwacher Konjunktur.

Angebotsseitig kam es in den letzten Quartalen nur zu wenigen

Änderungen im Geschäft mit privaten Wohnbaukrediten. Im dritten

Quartal 2023 wurden die Margen für durchschnittliche Wohnbaukredite

aufgrund der Wettbewerbssituation leicht gelockert (geringere

Margen), jene für risikoreichere Wohnbaukredite blieben hingegen

unverändert.

Leitzinserhöhungen verbessern Ertragslage der Banken

Die Banken wurden in dieser Umfragerunde auch zu den Auswirkungen der

geldpolitischen Maßnahmen des Eurosystems befragt. Die im Juli 2022

begonnene schrittweise Erhöhung der Leitzinsen hat die Ertragslage

der österreichischen Banken insbesondere aufgrund eines höheren

Zinsergebnisses verbessert. Direkte negative Auswirkungen der

geldpolitischen Straffung (neben den Leitzinserhöhungen das Auslaufen

der Ankaufprogramme und die Anpassungen bei den Bedingungen der

gezielten längerfristigen Refinanzierungsgeschäfte) auf die

finanzielle Lage der Banken bleiben auf absehbare Zeit moderat.

Die OeNB geht jedoch aufgrund steigender Kreditrisikokosten und

höherer Verzinsung der Kundeneinlagen mittelfristig wieder von einem

Rückgang der Erträge der österreichischen Banken aus.

Die Zentralbanken des Euroraums - in Österreich die Oesterreichische

Nationalbank (OeNB) - führen gemeinsam mit der Europäischen

Zentralbank (EZB) seit Anfang 2003 viermal jährlich eine Umfrage über

das Kreditgeschäft im Euroraum durch, um ihren Informationsstand über

das Kreditvergabeverhalten der Banken, die Kreditnachfrage von

Unternehmen und privaten Haushalten, sowie sonstige die Geldpolitik

betreffende Themen zu verbessern. Dabei werden rund 160 führende

Banken aus allen Ländern des Euroraums befragt, darunter acht

Institute aus Österreich.

Ein ausführlicher Bericht über die Österreich-Ergebnisse wird in der

Publikationsreihe "OeNB Reports" veröffentlicht

(https://bit.ly/46WVVlZ).

Weitere Informationen und Daten zur Umfrage finden sich auf der

OeNB-Website unter https://bit.ly/3OtDRJR.

Die Resultate für den Euroraum werden von der EZB auf ihrer Website

publiziert (https://bit.ly/3Hr0kCv).

Rückfragehinweis:

Oesterreichische Nationalbank

Mag. Maria-Elisabeth Faulmann, MiM

Pressesprecherin

(+43-1) 404 20-6900

maria-elisabeth.faulmann@oenb.at

www.oenb.at

Digitale Pressemappe: http://www.ots.at/pressemappe/156/aom

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